L’affacturage.

Le poste clients est un des piliers de la richesse de votre entreprise, il représente souvent la majeure partie de vos actifs.

L’affacturage (domestique ou export) est une technique de financement de ce poste clients, par la cession subrogative de factures, qui offre 3 services (modulables selon les particularités de l’entreprise).
Assurance crédit (prévention, recouvrement, indemnisation)
Gestion du poste clients (suivi des encaissements, relance,etc)
Financement (facture par facture, cession de balance, notifié ou non)

Le principe général :
Dès lors que la facturation est établie suite à la livraison de marchandises ou à la prestation de service, vous transmettez le bordereau à la société d’affacturage qui met le cash à votre disposition sous 48 heures, sur la base de 90% du montant T.T.C. de votre remise.
Le solde vous est rétrocédé lorsque votre client règle sa facture.

Les variantes :

Le full factoring
 Externalisation chez le factor de la gestion du poste, comprenant la gestion comptable des comptes clients, le recouvrement des créances, l’encaissement des paiements et leur imputation
 Inclut un crédit management, avec la mise en place de garanties sur vos clients ainsi que le suivi de ces autorisations pour suivre l’évolution de vos relations commerciales
 Financement de tout ou partie des créances, dans la limite du plafond de garantie autorisé, les cessions de créances sont notifiées aux clients
La couverture des garanties peut-être prise en charge par un tiers assureur-crédit, le droit à indemnité est alors délégué à la société d’affacturage

Le mandat de relance
 Offre d’affacturage standard dans laquelle un mandat de relance vous est confié
La couverture des encours est assurée par la société d’affacturage (en full) ou par un assureur crédit (en délégation)
• Vous faites réaliser la relance client, les encaissements, la saisie des règlements, le lettrage et les imputations par la société d’affacturage
Dans certains cas l’ensemble des opérations est assuré par le cédant (c’est à dire vous), c’est l’affacturage confidentiel

Le rechargement de balance
 Gestion des opérations en stock (balance) et non plus en flux (factures)
 Enregistrement en masse (balance, encaissements)
 A chaque opération, vous envoyez un fichier détaillé et renseigné de l’encours clients, la société d’affacturage annule le précédent solde et achète la nouvelle balance

Le reverse factoring
 Cette solution consiste à proposer à vos fournisseurs une solution d’affacturage sans recours, aux conditions de l’escompte qu’ils vous accordent
 Vous profitez de l’escompte accordé par les fournisseurs pour un paiement comptant, fidélisez les fournisseurs stratégiques, augmentez vos capacités d’achats
Le fournisseur réduit son BFR, bénéficie d’une garantie d’insolvabilité grâce à une cession sans recours de ses factures et peut réaliser des offres de ventes spécifiques

Le financement des importations :

Une solution de pré-financement pour les produits finis à l’importation
Mise à disposition de l’importateur d’une ligne de crédit documentaire
Contrôle qualité impératif avant embarquement des marchandises

Phase 1 :

Phase 2 :

Ce qu'Actif courtage vous apporte...